联邦政府利用人工智能打击金融犯罪的举措似乎已获得回报。

根据 CNN 首次分享的最新估计，机器学习 AI 帮助美国财政部筛选了大量数据，仅在 2024 财年就追回了价值 10 亿美元的支票欺诈。这几乎是财政部上一财年追回金额的三倍。

财政部高级官员雷娜塔·米斯凯尔 (Renata Miskell) 在接受 CNN 电话采访时表示：“这确实具有变革性。”

米斯克尔说：“利用数据提高了我们在欺诈检测和预防方面的能力。”

美国财政部称赞人工智能帮助官员在 2024 财年预防和追回了价值超过 40 亿美元的欺诈行为，比前一年增长了 6 倍。

美国官员于 2022 年底开始悄悄使用人工智能来侦查金融犯罪，效仿了许多银行和信用卡公司为阻止坏人所采取的做法。

其目标是保护纳税人的钱免遭欺诈，在新冠疫情期间，由于联邦政府争先恐后地向消费者和企业发放紧急援助，欺诈行为激增。

可以肯定的是，财政部并没有使用生成式人工智能，这种人工智能通过生成图像、编写歌词和回答复杂问题（尽管有时它仍难以处理简单的查询）吸引了 OpenAI 的 ChatGPT 和谷歌的 Gemini 的用户。

相反，欺诈检测工作依赖于机器学习，这是人工智能的一个子集，擅长分析大量数据，并根据所学知识做出决策和预测。

人工智能可以非常有效地打击金融犯罪，它可以梳理几乎无穷无尽的数据流并检测出微妙的模式——而这一切只需要人类所需时间的一小部分。专家表示，一旦复杂的人工智能模型经过训练，它们就可以在几毫秒内嗅出可疑交易。

“欺诈者非常擅长隐藏。他们试图秘密地玩弄系统，”米斯克尔说。“人工智能和数据利用可以帮助我们发现这些隐藏的模式和异常，并努力阻止它们。”

这对于财政部来说尤其重要，因为它是世界上最大的纳税机构之一——如果不是最大的的话。

每年，财政部向 1 亿人发放约 14 亿笔款项，价值近 7 万亿美元。财政部负责发放从社会保障和医疗补助金到联邦工作人员工资、退税和刺激计划支票等各种款项。

这一关键角色使财政部成为试图窃取纳税人资金的欺诈者的首要目标。

去年，美国国税局宣布已部署人工智能，通过检查对冲基金、律师事务所等机构的大量复杂申报表来发现逃税行为。

根据 Juniper Research 的估计，到 2028 年，在线支付欺诈预计将超过 3620 亿美元。

而部分欺诈行为正是由人工智能本身加速推动的。

香港警方称，在今年早些时候发生的一起臭名昭著的案件中，一名金融工作者被一段深度伪造视频诱骗，向诈骗分子支付了 2500 万美元。

美国官员担心人工智能会给金融系统带来新的危险。美国财政部长珍妮特·耶伦 (Janet Yellen) 6 月份警告银行家，金融领域的人工智能会带来“重大风险”。

以耶伦为首的最高监管者去年年底将人工智能归类为金融系统的 “新兴脆弱性” 。

米斯克尔强调，虽然人工智能系统会标记可疑交易，但“人类始终处于循环之中”，联邦机构最终会裁定某件事是否构成欺诈。

财政部利用人工智能打击金融犯罪才刚刚开始。

米斯克尔表示，财政部正在探索如何采用主要银行和信用卡公司正在部署的欺诈检测方法，但他拒绝透露细节，以避免“向不良行为者通风报信”。

财政部发言人告诉 CNN，财政部正在加快工作，以增强联邦和州政府管理的计划可用的欺诈检测工具。官员们正在测试新的数据来源，以更好地发现欺诈和可疑付款，他们正在与州政府机构合作打击失业保险欺诈行为。

由ETO Markets整理最新财经信息，不对信息内容负法律责任，同时不作为交易参考依据，请受众谨慎参考决策。ETO Markets平台感谢您的收看与支持！