美国人越来越难以管理不断增加的债务负担，在某些情况下，自大衰退之后，他们的债务负担从未如此沉重。

纽约联邦储备银行周四发布了最新的美国家庭信贷状况综合报告，主要涵盖抵押贷款、汽车贷款、信用卡、房屋净值信贷额度和学生贷款等类别。

根据家庭债务和信贷季度报告， 去年第四季度，整体债务水平增加了 0.5%，达到 18.04 万亿美元。

报告中追踪的所有主要贷款类别也都出现了增长。信用卡余额超过 1.2 万亿美元，较去年第四季度增长 7.3%，创下 2021 年以来最小的年度增幅。

家庭债务水平上升是可以预料的，因为这可以反映人口增长、强劲的经济状况、假日相关支出以及电子商务的兴起等因素。

此外，由于通货膨胀已持续近四年，价格也大幅上涨。

然而，周四的报告还显示，美国人似乎在处理债务方面遇到了更多困难——尤其是汽车贷款和信用卡。

汽车贷款和信用卡严重拖欠（逾期90天以上）的家庭比例达到14年来的最高水平。

纽约联储研究人员指出，严重拖欠贷款比例上升，部分反映了由于疫情和相关供应链中断导致汽车价格大幅上涨，导致贷款余额增加。

LendingTree 首席信贷分析师马特·舒尔茨 (Matt Schulz) 周四在评论中表示：“有关汽车贷款拖欠的消息令人不安。许多美国人只需要一辆车就能上班，因此这通常是支付账单时最优先考虑的事情之一。如果他们难以支付这些款项，这可能表明他们也难以支付其他款项。”

信用卡似乎就是这种情况。上个月，费城联邦储备银行报告称，2024 年第三季度，人们仅支付最低还款额的信用卡账户比例攀升至 12 年来的最高水平。

周四的报告追踪了第四季度的活动，结果显示，早期和严重的信用卡拖欠情况仍然很高。

此外，借款人占可用信贷的比例越来越大。纽约联邦储备银行的数据分析显示，截至第四季度，整体信用卡使用率自 2013 年以来首次攀升至 23.8% 以上。

在债务成本昂贵的环境下，这些余额也在增长：利率仍然很高。

尽管如此，总体拖欠率仍低于疫情前的水平。报告称，第四季度，拖欠率上升至未偿债务的 3.6%。

虽然债务余额在增加，但值得注意的是，收入也在增加，这有助于家庭管理债务。除了纽约联邦储备银行的数据外，经济学家还密切关注美联储单独发布的一项指标——家庭债务偿还率，该指标追踪债务偿还占税后收入的百分比。

美联储最新数据 显示，该比率继续上升，但仍远低于疫情前的水平。截至 2024 年第三季度，债务支付占可支配收入的 11.3%，为 2020 年第一季度以来的最高水平。

德意志银行高级经济学家布雷特·瑞安在接受 CNN 采访时表示：“目前，家庭资产负债表总体状况相当不错。显然，不同收入群体之间存在很大差距，但最富有的 20% 占了消费支出的 40% 左右。”

他说，消费者支出依然稳健。

当最低还款额变得困难时
然而，舒尔茨指出，最新数据也表明情况可能很快变得更糟。

“这份报告似乎进一步证明美国人的财务状况总体不错，但情况很快就会从相当好变得相当糟糕，”他写道。“如果他们面临失业、医疗紧急情况或其他重大意外金融危机，情况可能会迅速变得艰难。”

莫妮卡·查韦斯和她的家人就是这种情况。

由于企业（特别是白领行业）裁减员工并大幅减少招聘， 38 岁的查韦斯是越来越多长期失业的美国人之一。

这位资深企业招聘人员自 2024 年 5 月以来一直在积极求职，向各行各业提交了数百份申请。她参加了大约 15 到 20 次面试，有些进入了第二轮或第三轮，但最终没有得到最终通知。

与此同时，账单也越积越多，使得情况变得越来越难以维持。

她的未婚夫受伤，无法继续经营他的小生意。她推迟了牙科和医疗护理（包括肿瘤切除后的后续检查），减少了可自由支配的开支，包括三个孩子的课外活动。

她耗尽了储蓄账户、退休金账户的钱，向家人借钱，并使用信用卡预支现金来支付抵押贷款。

这些信用卡的额度很快就会达到最高限额，她正在打电话给贷方，希望能够获得延期还款的机会。

“这个月实际上是我第一次逾期付款，”她在接受 CNN 采访时表示。“我还没有逾期 30 天或类似的情况。但我肯定会接到电话。”

她说：“支付最低金额几乎是我们目前所能应付的全部金额。”

由ETO Markets整理最新财经信息，不对信息内容负法律责任，同时不作为交易参考依据，请受众谨慎参考决策。ETO Markets平台感谢您的收看与支持！